Ação coletiva da CBA reabre feridas desagradáveis ​​de escândalo bancário

Era o início de 2017 e, nos bastidores do maior banco da Austrália, executivos seniores e advogados trabalhavam arduamente para desenvolver uma estratégia de comunicação secreta.

A agência de inteligência financeira AUSTRAC enviou notificações ao Commonwealth Bank, pedindo mais informações sobre a descoberta do banco de que mais de 53.000 grandes depósitos em dinheiro em seus caixas eletrônicos não haviam sido relatados ao regulador, conforme exigido pelas leis antilavagem de dinheiro e antiterrorismo. . .

Em seguida, o CEO da ABC, Ian Narev, a presidente Catherine Livingstone e Matt Comyn em abril de 2018. Crédito:Pierre Braig

Como o ex-presidente-executivo do banco, Ian Narev, disse no tribunal esta semana, a CBA estava preocupada sobre como a questão seria tratada se chegasse à mídia, “particularmente devido ao ambiente bancário geral na época”.

“Acho importante entender… se algum desses cenários acontecer, o objetivo desse tipo de trabalho é que, à medida que as decisões são tomadas, não saiamos do zero.”

Após meses de preparação para o CBA, um dos piores cenários previstos pelo Projeto Concord – o nome dado ao trabalho do banco para lidar com violações de combate à lavagem de dinheiro – se tornou realidade.

Na hora do almoço do dia 3 de agosto de 2017, a AUSTRAC anunciou que faria uma denúncia contra a CBA. Embora tenha reprimido a Tabcorp por violar as leis contra lavagem de dinheiro e financiamento antiterrorista, esta foi a primeira vez que a AUSTRAC agiu contra um banco e causou ondas de choque no setor de serviços financeiros.

O ABC acabou concordando em pagar uma multa recorde de $ 700 milhões para resolver o caso, a maior penalidade civil imposta na história australiana na época. A AUSTRAC conseguiu enviar uma mensagem clara a outras empresas sobre os problemas.

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Nas últimas semanas, em um tribunal de Sydney, um relato detalhado de um dos maiores escândalos corporativos do país foi apresentado ao juiz David Yates, fornecendo uma imagem do funcionamento interno de uma das maiores instituições financeiras da Austrália, uma vez que foi abalada por um episódio desagradável.

Nesta semana, Narev passou quase três dias vasculhando dezenas de relatórios confidenciais, documentos informativos, auditorias internas e e-mails enquanto testemunhava em uma ação coletiva movida por acionistas que perderam dinheiro quando o preço das ações do banco caiu após o anúncio da AUSTRAC.

Acionistas dizem ABC teve conhecimento do incumprimento vários anos antes do anúncio, e ele deveria ter divulgado essa informação ao ASX. mas o banco argumentar que quando soube das violações, não sabia que a AUSTRAC entraria com uma ação legal e que não havia informações confidenciais sobre preços que precisassem ser divulgadas ao mercado.

“Muito importante para mim na época”

Ian Narev tornou-se chefe do Commonwealth Bank em dezembro de 2011, passando de chefe de negócios e private banking a diretor executivo. Quase imediatamente, o tribunal foi informado esta semana, ele foi informado dos problemas com os processos antilavagem de dinheiro e antiterrorismo da CBA.

Era uma época em que os reguladores globais, incluindo a AUSTRAC, prestavam cada vez mais atenção a essas questões: em 2012, o HSBC concordou em pagar uma multa de US$ 1,9 bilhão por não se proteger contra a lavagem de dinheiro, dinheiro que beneficiou os cartéis de drogas mexicanos, e o Standard Chartered pagou US$ 340 milhões em 2012 depois de realizar transações para o Irã em violação das sanções dos EUA.

Narev disse ao tribunal que estava ciente desde o início de seu mandato como CEO que a AUSTRAC estava cada vez mais interessada e desempenhando um papel mais ativo na regulamentação antilavagem de dinheiro.

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No final de 2013, uma auditoria interna da estrutura anti-lavagem de dinheiro do ABC voltou com uma classificação “vermelha”, indicando preocupações significativas que exigiam atenção imediata da alta administração.

Narev reconheceu que o quadro pintado pela auditoria era insatisfatório, mas disse esta semana que foi informado de que, em geral, a estrutura cobria todos os principais requisitos do esquema.

“Lembro-me da equipa de auditoria a dizer-me que o enquadramento geral, e está no relatório, bastava, era uma coisa que era muito importante para mim na altura”, disse, esta semana.

Mas em fevereiro de 2014, a AUSTRAC expressou preocupação com a auditoria, ouviu o tribunal. Ele convocou reuniões e relatórios mensais e um monitoramento rigoroso do progresso. A PwC foi contratada para realizar uma revisão de causa raiz de alto nível e fazer recomendações. O relatório da PwC também revelou uma série de problemas com os processos antilavagem de dinheiro e terrorismo da ABC.

Apesar desses problemas, diz Narev, na época ele estava confiante de que o banco estava trabalhando para resolvê-los, com várias iniciativas de remediação em andamento. Ele então se encontrou com o chefe da AUSTRAC, disse ele ao tribunal, que disse ter fornecido “um feedback muito positivo e construtivo em geral… sobre todas as questões”.

“A única coisa que um CEO pode fazer exclusivamente com o chefe de outra instituição é formar o quadro geral… do banco. Vi isso como uma parte extremamente importante do meu papel e importante nos anos seguintes”, disse Narev.

Mas em maio de 2015, outro relatório de auditoria interna anti-lavagem de dinheiro recebeu uma classificação vermelha. Em julho, a AUSTRAC disse aos executivos da ABC que eles tinham sérias preocupações sobre a última auditoria e, de acordo com um memorando da reunião, estava considerando se seriam necessárias ações de fiscalização.

“Temos que levar isso muito a sério”

Foi no final de 2015 que a escala da possível violação do banco foi revelada.

Mais de 53.000 transações em dinheiro acima de $ 10.000 passadas por caixas eletrônicos de depósito de informações – um tipo de caixa eletrônico que permite depósitos em dinheiro anônimos – não foram relatadas à AUSTRAC em um período superior a dois anos.

O tribunal ouviu e-mails internos entre Narev e Matt Comyn, que era o chefe do banco de varejo na época e agora é o executivo-chefe, discutindo a descoberta.

“Não é preciso dizer que devemos levar isso muito a sério”, escreveu Narev em 6 de setembro de 2015. “Deixei [chief risk officer] alden [Toevs] saiba que ele deve entrar em contato pessoalmente com a AUSTRAC sobre isso e oferecer uma discussão comigo. Precisamos adotar uma postura semelhante com a AFP.”

O ABC resolveu o caso por US$ 700 milhões em 2018.

O ABC resolveu o caso por US$ 700 milhões em 2018.Crédito:Paulo Jeffers

Em seu depoimento apresentado ao tribunal para julgamento, Narev disse que no momento em que tomou conhecimento do problema, pareceu-lhe que a causa imediata do problema havia sido identificada, que um programa corretivo estava em andamento e que a transação problemática denúncia justificou investigação.

“A representação do problema”, questionou Jeremy Stoljar, SC, advogado dos queixosos, “é uma forma de controle de danos, eu lhe digo. Você minimiza a importância do problema”.

“Discordo totalmente”, respondeu Narev.

“Anos após o evento, você procurou retratar uma reação que simplesmente está em desacordo com os documentos contemporâneos. Que tal isso?

“Discordo totalmente de você”, respondeu Narev.

AUSTRAC atua

Em 03 de agosto de 2017, a AUSTRAC anunciou que havia ajuizado ação cível na Justiça Federal alegando descumprimento sistêmico da CBA.

Dentro da CBA, a ação não foi totalmente inesperada. Mais de um ano antes, ele havia recebido uma notificação da AUSTRAC sob a Lei Antilavagem de Dinheiro e Antiterrorismo solicitando informações e documentação adicionais. O banco nunca havia recebido esse tipo de aviso antes. Outro chegou em setembro e um terceiro em outubro.

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“Ficou claro para mim naquele momento … que provavelmente haveria ação de execução”, disse Narev na terça-feira.

O que surpreendeu Narev, no entanto, foi como a AUSTRAC deu a notícia. Embora o banco deva receber uma notificação da AUSTRAC, Narev diz que recebeu uma ligação do regulador 15 minutos antes de emitir um comunicado à imprensa e entrar com uma ação judicial.

“Isso é exatamente o que você disse que não faria”, disse Narev ao vice-diretor administrativo da AUSTRAC.

Narev então mandou uma mensagem de texto para o presidente do banco e informou o conselho.

“As alegações da AUSTRAC aparecem exatamente como o esperado”, escreveu ele em um e-mail ao conselho. “Eu queria que você soubesse imediatamente porque isso atrairá imediatamente a atenção da mídia.”

Embora a opinião dentro do banco fosse de que a conduta correspondia a um único delito, acarretando uma possível multa de US$ 18 milhões, a AUSTRAC alegou que o banco infringiu a lei 53.750 vezes.

A CBA resolveu o caso por $ 700 milhões em 2018. Poucos dias após o anúncio da AUSTRAC, Narev anunciou que renunciaria no ano seguinte (ele agora é o executivo-chefe da SEEK). Em poucos meses, uma comissão real de serviços financeiros foi convocada depois que sucessivos escândalos abalaram o setor bancário.

Cinco anos depois, a ação coletiva em andamento, que deve durar mais algumas semanas, volta a um capítulo feio para o ABC que prefere esquecer.

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