Eu pretendo ter um Natal YOLO antes de atingir um penhasco de impostos

Um número extraordinário de australianos deve sofrer um grave ‘choque hipotecário’ em 2023, ao renunciar a empréstimos com taxas de juros fixas ultrabaixas, geralmente garantidos a taxas abaixo de 2% no pico da pandemia.

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De sua torre de marfim em Martin Place, em Sydney, os chefes do Reserve Bank estão observando de perto a reação dos tomadores de empréstimos. De acordo com A mais recente Revisão de Estabilidade Financeira do RBA, apenas um em cada cinco empréstimos imobiliários pendentes na Austrália tinha taxas de juros fixas antes da pandemia – o restante eram empréstimos com taxas de juros variáveis. No entanto, durante a pandemia, esse número aumentou para dois em cada cinco empréstimos fixos, pois os mutuários aproveitaram as taxas fixas extraordinariamente baratas.

O risco para o RBA é que nós que corrigimos estamos agindo como se fôssemos muito mais imunes à mensagem que o banco está tentando passar, que é parar de gastar tanto e aumentar a inflação.

Podemos estar agindo mais como nossos primos americanos, cerca de 90% dos quais contraíram empréstimos de taxa fixa de 30 anos, tornando-os muito mais otimistas sobre a agressiva campanha de aumento de juros do Fed dos EUA.

Ao contrário de nossos amigos americanos, no entanto, os mutuários australianos logo serão atingidos por um gigantesco “abismo fiscal” no final dos prazos fixos. Espera-se que cerca de dois terços dos empréstimos de taxa fixa existentes expirem em 2023 (com um terço sortudo sendo fixado até 2024 ou além).

Com base nos preços de mercado atuais, isso provavelmente fará com que a taxa média de juros de hipotecas aumente de 2% para cerca de 5,5-6% para esses mutuários (inclusive eu). Ai.

Portanto, devemos economizar diligentemente e cortar nosso tecido para atender aos nossos grilhões de pagamentos futuros? Algumas famílias com margens de poupança muito estreitas sem dúvida o fazem e devem fazê-lo, seja aumentando seus pagamentos voluntários ou ajustando seus hábitos de consumo antecipadamente. Mas para mim, a resposta é definitiva: ainda não.

Como um estudante ávido de tomada de decisão ideal, estou muito ciente de minha restrição de orçamento. Com o tempo, aprendi a tomar decisões que maximizam minha felicidade a partir de um determinado conjunto de recursos o tempo todo. Quando minha restrição orçamentária muda, minhas decisões também mudam. Por enquanto, porém, estou entrando no verão com meus gastos e planos de férias intactos.

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Se eu for a norma, isso pode significar uma queda bastante acentuada nos gastos das famílias quando as taxas fixas caírem. Suspeito, porém, que não seja assim e que muitos estarão apertando um pouco o cinto nesta quadra festiva, seja por opção ou por necessidade para os já afetados pelo aumento de preços e taxas variáveis.

É claro que quanto maior for a sua reserva de poupança, mais você conseguirá lidar com as flutuações do fluxo de caixa e suavizar o seu consumo. De forma tranqüilizadora, o Reserve Bank observou que o grupo de mutuários que corrigiu durante a pandemia tem rendimentos mais altos e amortecedores maiores do que aqueles que fixaram historicamente.

Portanto, aproveitem os verões gostosos de garotas e garotos, meus amigos – se a praga e os eventos climáticos extremos permitirem, é claro. Até os boffins do RBA esperam um mini boom de gastos neste verão, à medida que abraçamos nossas tão esperadas liberdades. Somos apenas humanos, afinal.

Jessica Irvine é uma escritora sênior de economia.

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